Легкий доступ к выгодному кредитованию
Звоните нам:
Ежедневно,
с 9:00 до 19:00
Заказать звонок
Мы всегда на связи!

Льготное кредитование для бизнеса — возможно?

 

Банки с осторожностью относятся к выдаче кредитов любой категории корпоративных заемщиков, будь то малый, средний или крупный бизнес.  Но для каждой из категорий бизнеса, банк выдвигает свои условия по кредитованию, учитывающие риски заимодавца.

✓ Например, считается, что инвестиции в малый бизнес высокорискованные.

Поэтому банковские программы кредитования отличаются повышенными требованиями к обеспечению, в виде -  залога имуществом собственника и компании, а также повышенными процентными ставками и ограниченной суммой финансирования.

 

✓ Средний бизнес, считается более стабильным.

Кредитные ставки по среднему бизнесу, как правило, ниже ставок малого бизнеса только на 1-2 %, сумма кредитования ограничивается возможностью погашения кредита в течение 2-3 лет. В виде залога уже рассматриваются: обороты денежных средств на счетах компании, имущество компании, поручительства акционеров. А также учитываются факторы такие как: положительная кредитная история, текущая закредитованность и отсутствие убытков по бухгалтерской отчетности в течение 3-х лет.

Но есть ли выход из данной ситуации ? Может ли компания рассчитывать на  льготный кредит  и на каких условиях?

Давайте рассмотрим, на какое льготное кредитование могут рассчитывать компании малого и среднего бизнеса.

Государство уже в течение 10 лет проводит активную поддержку предприятий малого и среднего бизнеса, потому что понимает, что именно этот сектор экономики нуждается в большей опоре и содействии. Министерство экономического развития, рядом законодательных актов, предлагает финансовую помощь малому и среднему бизнесу в виде льготного кредитования. Программа поддержки не распространяется на предприятия игорного бизнеса, кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, ломбарды, негосударственные пенсионных фонды, профессиональных участников рынка ценных бумаг, реализацию подакцизных товаров, добычу полезных ископаемых, соглашение о разделе продукции.

К субъектам малого и среднего бизнеса, в соответствии с критерием предельной годовой выручки (Постановление РФ № 702 от 13.05.2015 г.):

• для микропредприятия – до 120 млн. рублей,  для малого предприятия – до 800 млн. рублей,  для среднего предприятия – до 2 млрд. рублей.

А также, к субъектам малого и среднего бизнеса по количеству среднесписочных работников (ФЗ № 209 от 24.07.2007 г.):

• для микропредприятий – до 15 чел., для малых предприятий – до 100 чел.,  для средних предприятий – от 101 до 250 чел.

В 2017 году государство предлагает субъектам малого и среднего предпринимательства следующие виды льготного кредитования: 

  • Частичное возмещение процентов по коммерческому кредиту;
  • Льготное кредитование;
  • Оформление государственной гарантии для получения кредита.

1. Банковский кредит с частичным возмещением процентной ставки государством.

Кто может воспользоваться льготой?

Льготами могут воспользоваться:  участники малого и среднего бизнеса, именно они имеют право на льготное банковское финансирование. Банк должен входить в реестр банков, оказывающих кредитование в рамках программы господдержки.

К ним относятся: частные предприниматели, хозяйственные объединения, партнерства, производственные кооперативы, сельскохозяйственные и потребительские кооперативы, фермерские хозяйства.

Существуют приоритетные отрасли, которым государство предоставляет льготами в первую очередь:

  • Сельское хозяйство/ предоставление услуг в этой области;
  • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая
  • Переработка с/х продуктов;
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • Строительство, транспорт и связь;
  • Внутренний туризм;
  • Высокотехнологичные проекты.

Условия получения льготного кредитования:

Условия кредитования рассматриваются банком в индивидуальном порядке по каждому заемщику, однако данному виду кредитования присущи условия – пониженная % ставка по кредиту, более длительный срок кредитования, минимальный пакет документов для кредита.

В льготную программу не попадут следующие категории заемщиков:

— Которые уже пользовались данной программой льготного кредитования,

— Заемщики с плохой кредитной историей,

— Компании, имеющие задолженность перед бюджетом по налогам и сборам,

— Компания-заемщик является банкротом.

Процентные ставки:
Процентные ставки составляют: 10,6% — для категории малого бизнеса, 9,6% — для среднего бизнеса.
Такие ставки устанавливаются банком лишь на первые три года кредитования.

Сумма:
Размер выделяемого кредитования составляет от 50 млн. рублей до 1 млрд. рублей. Но общий размер кредитных средств, привлеченных в  уполномоченных банков, являющихся участниками госпрограммы – не должен превышать 4 млрд. рублей.

Срок: 
Срок выдачи льготного кредитования составляет не более 3-х лет.

2. Получение  краткосрочного кредита на льготных условиях.

Кто может воспользоваться льготой ?
Льготой могут воспользоваться предприятия малого или среднего бизнеса. В первую очередь, льготы предоставляются, работающим в приоритетных для государства отраслях экономики (промышленность, строительство, сельское хозяйство, транспорт и связь, развитие туризма и др.).

Получение кредитования:
Получение кредитования осуществляется через микрофинансовые организации, вошедшие в реестр программы господдержки.

Процентная ставка:
Процентная ставка составляет не более 14,4 % годовых.

Сумма:
Размер кредитования составляет от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей. Залогом может выступать имущество собственника или компании.

Срок:
Срок кредитования от 3-х месяцев до 1-го года.

3. Оформление государственной гарантии для получения кредита.

В случае, если имущества для залога при кредитовании будет недостаточно, Вы можете обратиться за поручительством в фонд поддержки  предпринимательству. Таким образом, фонд станет поручителем (гарантом) по Вашему кредиту.

Кто может воспользоваться льготой ?
Льготой смогут воспользоваться предприятия среднего и малого бизнеса, в первую очередь, льготы предоставляются работающим в приоритетных для государства отраслях (промышленность, строительство, сельское хозяйство, транспорт и связь, развитие туризма и др.).

Размер поручительства:
Размер поручительства, который фонд поддержки сможет обеспечить по кредиту составляет до 90 % от суммы залога, 30 % от суммы кредита - обеспечивает сам заемщик.

Стоимость услуги:
Стоимость услуг фонда поддержки предпринимательства составляет от 1,2–3,2% годовых – в зависимости от суммы поручительства и ожидаемой доли в обеспечении кредита.

Что интересно, существует также государственная программа компенсации расходов на оплату поручительства, покрывающих до 90 % подтвержденных расходов на оплату гаранту.

В данной статье мы постарались подробно рассказать Вам о льготном государственном кредитовании малого и среднего бизнеса, но  программ государственной поддержки гораздо больше. Кроме того, существуют фонды поддержки конкретных отраслей, начинающего бизнеса, инновационные и технологические центры, агентства по развитию, государственные инвестиционные фонды, свободные-экономические зоны и налоговые льготы для бизнеса, которыми Вы можете воспользоваться.

Если Вы хотите понять, на чем Вы можете сэкономить и на какие льготы Ваш бизнес может рассчитывать, приходите к нам! 

Наши специалисты ответят на Ваши вопросы.

Закажите бесплатную консультацию
МЫ ДАРИМ ВАМ БОНУС:
При обращении к нам за кредитом, мы снизим 1 % от ставки договора,
если:
  • Вы являетесь частным лицом
  • Берете кредит от 300 000 рублей
  • Вы устроены на работу официально
  • У Вас положительная кредитная
    история
Подать заявку на БОНУС !
Благодарим за Ваше обращение!

Мы свяжемся с Вами
в рабочее время!

В будни с 900 до 1800
по Московскому времени.

 

Если у Вас срочный вопрос,
позвоните нам по телефону:
+7 968 575-75-47.

С уважением,
отдел по работе с клиентами
AMPARA Credit
Заказать звонок
 
Здесь Вы можете оставить свой вопрос,
мы обязательно перезвоним Вам.
Здесь Вы можете оставить свой вопрос,
мы обязательно перезвоним Вам.