Легкий доступ к выгодному кредитованию
Звоните нам:
Ежедневно,
с 9:00 до 19:00
Заказать звонок
Мы всегда на связи!

Ипотека – на что Вы можете рассчитывать?

 

Редко, кто может себе позволить купить квартиру без использования ипотечного кредита, поэтому нынешнее время, ипотечное кредитование устойчиво занимает лидирующие позиции среди потребностей населения. На ряду со стремительным ростом рынка ипотечного кредитования, снижаются и процентные ставки по ипотеке, что делает данный вид кредитования еще более привлекательным.

Банки предлагают сейчас на Ваш выбор множество программ и видов кредитования, которые учитывают любые желания и требования клиента. По сути, банки сейчас не просто оформляют и одобряют кредиты, они воплощают Ваши мечты в реальность. И все же, как бы не казался доступен ипотечный кредит, при подаче заявки на ипотечное кредитование Вы можете получить отказ от банка.

Теперь, давайте подробнее разберем, сам ипотечный кредит, а также факторы, влияющие на условия ипотечного кредита частному лицу.

Под ипотечным кредитом понимается  залог объекта недвижимости, который Вы приобретаете, а также денежный долг, который под него выдается.

Ипотечный кредит отличается от остальных видов кредитования следующими параметрами:

  • Кредит выдается на срок от 1 года до 30 лет;
  • Ставка по кредиту низкая (в сравнении с потребительским кредитом);
  • Является целевым кредитованием, то есть если кредит выдан на покупку жилья, то купить бытовую технику или автомобиль не получится;
  • Оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.

Факторы, влияющие на условия предоставления ипотечного кредита

1.Выбор объекта недвижимости. От того какой объект недвижимости Вы предпочтете: квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке, или коттедж, будут зависеть банковские условия ипотечной программы кредитования.

✓ На первичном рынке процентная ставка до оформления прав собственности на жилье обычно выше на 2%, нежели ставка на аналогичные программы банка по кредитованию на вторичном рынке. После оформления прав собственности на квартиру, чаще всего процентная ставка снижается до уровня вторичного рынка.

Понять, почему так происходит – нетрудно:  Во-первых, на этапе строительства кредитование осуществляется под залог прав требования по инвестиционному договору, потому что квартира в этот момент не является собственностью заемщика и не может быть таковой до сдачи дома Госкомиссии. Ее вообще еще может и не быть физически, то есть предмет залога отсутствует, как таковой. А во-вторых, истории с обманутыми дольщиками известны банкирам не хуже чем широкой общественности. Но и это правило имеет свои исключения. В некоторых, единичных пока что случаях, банки, имеющие давние и прочные взаимоотношения с какой-либо инвестиционно-строительной компанией, могут кредитовать приобретение квартир в домах, строящихся этими компаниями даже под более низкий процент на этапе инвестирования, нежели после получения квартиры в собственность.

2. Первоначальный взнос - это сумма, которую необходимо заплатить самостоятельно за приобретаемое жилье, банк вносит оставшуюся сумму. Первоначальный взнос для банка - это гарантия того, что в случае дефолта по кредиту, он сможет реализовать заложенную недвижимость по цене не ниже размера самого кредита. Поэтому чем больше будет Ваш первоначальный взнос, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

✓ Минимальный первоначальный взнос на рынке кредитования на покупку коттеджей с землей и загородных домов обычно выше и в среднем составляет 20 % - 40 % от стоимости жилья, на вторичном рынке квартир сегодня можно говорить в среднем от 10 %-15 %.

3. Валюта. Ипотечный кредит сегодня можно получить в рублях, долларах, евро.

✓ Процентные ставки по валютным кредитам в среднем на 2 %- 3% ниже, чем по рублевым. Но если Ваш основной доход, который Вы получаете в рублях, то лучше брать кредит в рублях. Памятуя события 2015- 2016 года, разница курса может обойтись очень дорого.

4. Размер кредита, который Вам одобрят, будет зависеть от двух факторов - Вашего дохода и оценочной стоимости приобретаемого жилья. Банки ставят разные ограничения по сумме кредита, но на самом деле, если Ваш доход весьма существенен, то они могут пойти и на увеличение размера кредита.

✓ Обычно, минимальный размер ипотечного кредита  в банках, в среднем, составляет от 300 000 рулей до 500 000 рублей, максимальный размер от 30 000 000 рублей до 60 000 000 рублей.   

5. Срок. Сегодня у банков есть ипотечные программы с разными сроками кредитования: краткосрочные до 3-х лет с погашением всего кредита целиком в конце срока и ежемесячными платежами, включающими только процент по кредиту, долгосрочные до 30 лет  - в первую половину срока погашения кредита Вы в основном платите проценты по кредиту, и лишь в незначительной степени гасите Вашу задолженность по телу кредита.

✓ Как правило, срок банковского ипотечного кредита составляет от 1 года до 30 лет. В любом случае, основная проблема для не  молодых людей - это необходимость погасить кредит до определенного возраста, обычно это пенсионный возраст, но если 60-летний человек пожелает взять кредит на 15 лет - то тарифы по страховке для него будут чрезвычайно высоки.

6. Досрочное погашение. Выдавая ипотечный кредит, банки рассчитывают на получение прибыли в течение всего срока действия кредитного договора.

Досрочное погашение не выгодно банку, поэтому в договоре с заемщиком, банк заранее прописывает правила досрочного погашения ипотеки. Это может быть мораторий на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в течение первых месяцев кредитования, отказ от пересмотра срока кредитования в пользу ежемесячных платежей, определение минимального платежа для погашении ипотеки.

✓ Мораторий банка на досрочное погашение ипотечного кредита обычно составляет от 3 до 6 месяцев.

✓ Банки ограничивают клиента тем, что устанавливают определенную сумму минимального платежа, она составляет, в среднем, от 10 до 50 тысяч рублей

7. Комиссия и страхование. Комиссии, которые включают банки в договора ипотеки различные: за открытие и ведение ссудного счета, выдачу кредита, получение наличных и даже за рассмотрение заявки, также есть дополнительные комиссии: за предоставление в аренду банковской ячейки, проверку денежных купюр и составление договора ипотеки. Также есть не банковские комиссии – это страховки, оценка жилья (иногда его дополнительная проверка на «юридическую чистоту»), оплата услуг нотариуса и риэлтора, государственной регистрации договора ипотеки и сделки купли-продажи.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы). По закону комплексная страховка не является обязательной (кроме заемщиков пенсионного возраста), и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

✓ Стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии. 

Если ли Вы планируете взять ипотечный кредит и хотите быть уверенными в достижении конкретного результата, если Вам необходимо сэкономить денежные средства и быть уверенными в надежности и безопасности Вашей сделки, то кредитные специалисты AMPARA Credit  готовы оказать реальную помощь в одобрении ипотеки.

Ежедневно мы помогаем нашим клиентам в решении проблемы с кредитованием!

Закажите бесплатную консультацию
МЫ ДАРИМ ВАМ БОНУС:
При обращении к нам за кредитом, мы снизим 1 % от ставки договора,
если:
  • Вы являетесь частным лицом
  • Берете кредит от 300 000 рублей
  • Вы устроены на работу официально
  • У Вас положительная кредитная
    история
Подать заявку на БОНУС !
Благодарим за Ваше обращение!

Мы свяжемся с Вами
в рабочее время!

В будни с 900 до 1800
по Московскому времени.

 

Если у Вас срочный вопрос,
позвоните нам по телефону:
+7 968 575-75-47.

С уважением,
отдел по работе с клиентами
AMPARA Credit
Заказать звонок
 
Здесь Вы можете оставить свой вопрос,
мы обязательно перезвоним Вам.
Здесь Вы можете оставить свой вопрос,
мы обязательно перезвоним Вам.